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银行资本有哪些理论观点飞艇开奖直播软件下载

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文章摘要:银行资本有哪些理论观点,把握好什么关系斯特劳斯调剂,不排除有可能的意思吗初三那年课堂上的喷射突然晕倒什么原因。

  (一)资本监管与系统性风险

  从前面的介绍看,银行资本的功能与一般公司企业的资本功能并没有特殊的区别。但由于银行的特殊性,对银行资本的监管有着特别重要的意义。

  银行与一般企业的特殊性首先在于银行是高杠杆率机构和银行在一国经济中的重要地位。杠杆率指企业总资产与资本金的比率,一般企业的杠杆率不超过1倍,而银行的杠杆率则高得多,一般在10倍以上;银行,特别是大银行在一国经济中的地位要比一般企业重要的多。

  因此为防止银行倒闭,就要对银行的资本进行监管。所谓监管银行的资本就是使银行保持足够多的资本,不出现资不抵债的情况。如果银行体系中有许多家银行出现了资不抵债的情况,就是出现的系统性风险。系统性风险会直接导致金融危机。

银行资本有哪些理论观点

  尽管大家都认为要对银行的资本进行监管,但对是否应当提高银行持有的资本数量却有不同的观点。

  一种观点认为,由于银行存在委托代理问题,所以代理人会采取外界观察不到的行为来使自己的利益最大化。在这种情况下,较高的资本标准一般会使使银行的风险减少。

  另一种观点认为,提高资本标准会增加银行破产的可能性,因为银行家会为了补偿由于杠杆率下降所造成的损失,会选择风险更大的资产。有学者分析了资本标准变化的一种跨周期的动态影响,即如果银行今天为了满足较高的资本规定而筹集股本的成本太高,则可选择的方法就是明天增加风险。

  为了消除这种负面影响,监管当局可以实行以风险为基础(risk-based)的资本规定,而不是简单的资本/总资产比例规定。

  还有一种观点认为,当股东只承担有限责任时,资本不足银行的行为会更偏好风险。在这种情况下,即使是以风险为基础的资本规定也不足以限制银行的风险偏好,银行可以通过各种方法绕过以风险为基础的资本规定,所以应当实行另外的简明规定,如规定银行的最低资本水平(绝对值而不是比率)。

  上述研究都是使用局部均衡的方法,没有考虑资本标准提高后对其他经济部门造成的成本影响。如果考虑这些成本,则提高资本标准的效果要低。银行贷款会促进经济增长;另外银行通过贷款可以掌握借款人的信息,如果银行不贷款,就不会有这些信息,这两者都会减少社会福利。

  (二)存款保险和资本标准

  监管银行资本的另一个重要理由是由于实行存款保险制度。实施存款保险降低了存款人的风险,但同时也降低了他们监测银行质量状况的动机和增加了保险人的风险。银行可以借助存款保险制度而忽视风险管理,这会引发道德风险。实行资本监管可以在某种程度上替代存款人的监测和降低保险人的风险,这也间接地减少了纳税人的资金,同时也可以在一定程度上防止银行的道德风险。

  为了防止存款保险可能引发的道德风险,一些人建议将存款保险费率与银行的资本水平挂钩,即资本水平高的银行可以缴纳较少的保险费,而资本水平低的银行要缴纳较多的保险费。这就是所谓的存款保险的公平定价。而且将资本水平与保险费率挂钩,也可以减少不同监管当局获取银行信息的成本。

  (三)资本监管与存款代理人的理论

  银行的大部分债权人是存款人,而且他们的存款金额少,信息不灵,所以需要有代理人。这个代理人可以是股东,也可以是监管当局,这取决于银行的状况,而偿付能力或资本水平是最重要的参考指示器之一。偿付力水平正常,控制权可以由股东行使;偿付力越低,则股东的风险偏好就越大。在这种情况下,就要由监管当局来行使控制权,加强干预;当偿付能力很低也就是资本充足率很低时,就要由监管当局接管银行。

  (四)资本监管与监管者的能力理论

  有一种理论认为,监管当局的能力越强,资本标准可以更宽松和灵活一些。如果监管当局能力低,就要用明确的资本标准来区分稳健和不稳健的银行。如果公众对监管当局的能力预期有不确定性,则需要使用明确资本标准和监管当局的监管两种方式的结合。

  以上简要地介绍了有关监管银行资本的一些理论,这些理论在各国和国际社会的银行资本监管实践中或多或少都有所体现。

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